文/路世明

编辑/大风

近年来，随着科技进步和互联网的发展，银行业务也发生了重大转变，数字化成为趋势，零售业务成为转型“主阵地”。

在“十四五”规划的新形势、新特点与新要求下，如何在快速实现自身业务深度转型的同时推动实体经济的发展，成为了城商行的重要课题。

作为城商行排头兵，北京银行战略转型取得了显著的成果。

据了解，截至2022年末，北京银行资产总额3.39万亿元，较年初增长10.76%，规模持续保持城商行首位；实现归母净利润247.60亿元，同比增长11.4%，创近八年最高增速；资产规模与净利润取得“双位数增长”，经营质效持续保持上市银行较好水平。按一级资本在英国《银行家》杂志全球千家大银行排名第50位，首次跻身全球前50强，连续九年入围全球百强银行；连续两年被人民银行、银保监会评为全国系统重要性银行。

以数字化能力赋能零售业务转型，以特色金融服务助推企业发展，以区域优势赋能地方经济，北京银行为城商行的高质量发展提供了新样本

发力零售业务，加速数字化转型

近年来，“大零售”“大财富”成为银行发展的关键词。

北京银行对零售业务的重视早已显现。2021年一季度，北京银行行长杨书剑曾表示，北京银行的业务结构将由公司为主向公司零售并重转型。

经过两年的发展，北京银行零售业务发展速度明显加快，零售转型效果显著。

具体来看，截至2022年末，北京银行零售业务营收占比提升至34.1%，零售利息净收入全行占比达40.12%。零售AUM达9749.4亿元，较年初增长10.2%；储蓄存款创近十年来最高增速，增幅达21.7%。

成立绿色汽车金融中心，推出“车贷+”“微车贷”产品，个人贷款规模达到6362.82亿元，较年初增长8.69%，增量及余额继续领跑城商行，北京地区个贷规模跃升至区域首位。零售客户2752.5万户，较年初增长7.28%；贵宾客户86.49万户，较年初增长10.01%；私行客户1.29万户，较年初增长15.22%。

工会金融服务覆盖超7万家首都企业，累计发行工会卡超594万张。上线“爱薪通”3.0智慧薪酬平台，代发工资额突破1100亿元。打造手机银行APP7.0版本，手机银行用户规模达到1366万户，同比增长21%；手机银行月活跃用户数（MAU）超530万户，同比增长29%，居城商行首位。

对此，招商证券在研报中指出，北京银行北京区域优势明显，随着零售转型加速，息差基本企稳。给予其0.5倍23年P/B 目标估值，对应5.91元/股，维持“强烈推荐”评级。

北京银行零售业务是如何实现可持续稳定增长的？一个重要的答案在于数字化转型。

数字时代，客户拥有越来越多的选择权利，也助推了银行践行“以客户为中心”，走好数字化转型道路。

图：北京银行APP

可以说，数字化正成为零售业务转型的重要支撑，是升级客户服务、做强客户体验、做大客群规模的重要举措。

近年来，通过数据与新技术的融合，北京银行快速推动零售业务产品、服务、管理的数字化和智慧化水平。

2022年，北京银行牢固树立“一个银行（One Bank）、一体数据（One Data）、一体平台（One Platform）”的理念，坚持以数字化转型统领“五大转型”，确立“数字京行”整体战略布局，成立北京银行数字化转型战略委员会、全面深化改革委员会，优化成立金融科技委员会，数字化转型顶层设计更加完善。

数字化转型的不断推进，让北京银行打造更加现代化的服务体系，运行效率、服务质量和客户体验得到提升，零售业务加速发展。在这样的“飞轮效应”下，北京银行的数字化能力和零售业务规模，正不断迈向新的高度。

打造特色金融，创新发展路径

新时代需要新金融，何为新金融？根据当下产业、企业和民众金融需求的变化，北京银行创新推出了一系列金融产品和服务。

“十四五”规划纲要提出，“强化绿色发展的法律和政策保障，发展绿色金融”，以此加快推动绿色低碳发展。

2022年，北京银行发布数字化与低碳服务品牌“京碳宝”，实现多项绿色金融创新产品首单落地，发放北京市首单CCER（国家核证自愿减排量）质押贷款，支持林业碳汇领域企业减碳增汇；承销全国首单新能源领域科创票据；投资全国首单清洁能源公募REITs，助力企业实现绿电基建投融资可持续发展。

截至2022年末，该行绿色贷款余额1103.03亿元，较年初增长131.03%。

科技创新是我国加快建设创新型国家和科技强国的第一推动力，也是引领经济高质量发展的核心驱动力。城商行作为区域性金融机构，与地方科创企业适配性强，是发展科创金融的主力军。

一直以来，北京银行锚定特色金融发展领域，大力发展科创金融，逐渐走出了一条金融服务科技创新的专业化、特色化、差异化道路。

过去一年，北京银行全面提升与北交所的战略合作紧密度，作为首批试点银行入驻中关村科创金融服务中心，打造为“专精特新”企业服务的全方位生态链条。

截至2022年末，该行科创金融贷款余额1947.7亿元，较年初增长23.35%；累计服务北京市“专精特新”企业2600家，服务北京市62%的国家级专精特新“小巨人”企业，服务北京市77%的创业板、71%的科创板、73%的北交所上市企业。

文化金融方面，由于文化企业属于轻资产行业、抵押物较为缺乏，融资难问题几乎伴随着大多数文化企业的成长。

而文化金融是北京银行在银行业率先探索出的特色化发展路径。早在2006年，北京银行就从电影产业开启文化金融之旅，并将文化金融写入全行战略。经过多年深耕，北京银行多措并举创新金融产品与服务，正不断破解文化产业融资难的问题。

北京银行积极服务全国文化中心建设，作为官方指定唯一金融机构合作伙伴深度参与第十二届北京国际电影节；不断优化专营网点布局，揭牌国家文创实验区支行，前门文创支行与西城区文化创意产业促进中心签署全面战略合作框架协议。

截至2022年末，该行文化金融贷款余额728亿元，较年初增长14.83%。相信北京银行未来会继续打造文化金融创新高地，推动文化产业提质增效、快速发展。

发挥主场优势，服务首都经济

城商行的定位是为当地的经济发展添砖加瓦，架梁立柱。

作为支持地方经济建设、践行普惠金融的重要力量，近年来，城商行对地方经济的支持作用日益显著。一方面，城商行有稳定地方经济发展平衡的作用。另一方面，城商行也不断提高地方资本的配置效率，成为解决中小企业融资难问题的重要金融主体。

北京银行立足北京，充分发挥“主场优势”，不断深耕首都市场，全力服务“四个中心”建设和“五子联动”布局，为北京的重大发展战略持续贡献金融力量。

过去一年，北京银行为北京市市区两级重点项目、“三个100”重点工程等授信合计超365亿元。充分发挥金融专业优势，支持了冬奥会场馆建设、赛会配套设施等项目，为北京冬奥会、冬残奥会相关项目授信近百亿元，投放45亿元。

截至2022年末，北京银行北京地区人民币存贷款余额达2.56万亿元，同比增长3061亿元，增速13.6%，存贷款规模、增量均排名北京市管金融企业首位。

作为国内资产规模最大的城商行，北京银行在助力首都经济跑出高质量发展“加速度”的同时， 也在积极融入区域协同发展大局，主动提升区域金融服务协同联动水平。

据悉，北京银行成立京津冀协同发展、长三角一体化联席会议机制，雄安分行、嘉兴分行正式开业，苏州分行获批筹建，不断强化区域内各家分行联动发展、协同服务。

截至2022年末，北京银行向京津冀协同发展重点项目贷款投放74亿元，投资京津冀地区信用债210.92亿元，长三角地区贷款余额占比达到20.1%；服务共建“一带一路”，与全球86个国家和地区的757家银行建立代理行关系，积极服务企业“引进来”“走出去”。

在打造“商业银行2.0版”战略的指引下，相信团结奋斗、守正创新的北京银行会迎来更好的发展，为更多的中小企业、市民百姓带来优质金融服务，为实体经济高质量发展贡献更多力量。